直销银行app

微信银行

banner

【金融小讲堂】如何能够清晰地阅读理财产品说明书

  投资者可以依据“一率二权三期法”来对理财产品说明书进行审视:

  “一率”,是指预期年化收益率。预期最高年化收益率不等同于实际收益率。银行不具有保证支付义务,最终的实际收益率可能与预期最高年化收益率有偏差。此外,“年化”是指持有满一年可以达到的收益水平。

  “二权”,是指终止权和赎回权。多数说明书中会写明银行单方面拥有提前终止权。因为投资人放弃了部分权利,因此投资人可以获得相比同类产品高一些的收益率,高出的部分实际上就相当于对放弃部分权利的补偿。除了一些有明确规定可以提前赎回的银行理财产品外,一般银行理财产品尤其是短期和超短期理财产品不能提前变现。即使一些理财产品允许提前赎回,也可能对收益产生一些影响。因此,投资者应合理安排资金,谨慎投资银行理财产品。对于短期内可能要用的资金,最好避免购买期限较长的理财产品。

  “三期”,是指产品期限、募集期及到期日。产品期限是产品的收益期,及产品的存期。募集期是从开始认购日到结束认购日产品结束认购日的次日一般为成立日(也称起息日)。到期日是指理财产品运行结束的时间点。一般在到期日之后的2-3天,资金可以返回投资者账户,通常在说明书中以“T+2”或“T+3”标明,到期日与到账日期间理财资金是不计息的。